Главная | Семейное право | Расчет годовой и эффективной процентной ставки

МСФО, Дипифр


Эффективная ставка возникает, когда имеют место Сложные проценты. Понятие эффективная ставка встречается в нескольких определениях. Например, есть Эффективная фактическая годовая процентная ставка, есть Эффективная ставка по вкладу с учетом капитализации , есть Эффективная процентная ставка по потребительским кредитам. Под номинальной ставкой здесь понимается, годовая ставка, которая прописывается, например, в договоре на открытие вклада.

все Расчет годовой и эффективной процентной ставки даже

Предположим, что сложные проценты начисляются m раз в год. При сроке контракта 1 год по формуле наращенной суммы имеем: Эффективная ставка по вкладу Если договор вклада длится, скажем, 3 года, с ежемесячным начислением по сложным процентам по ставке i, то Эффективная ставка по вкладу вычисляется по формуле: Эффективная процентная ставка по потребительским кредитам Эффективная ставка по вкладу и Эффективная годовая ставка используются чаще всего для сравнения доходности вкладов в различных банках.

Несколько иной смысл закладывается при расчете Эффективной ставки по кредитам, прежде всего по потребительским. Эффективная процентная ставка по кредитам используется для сравнения различные кредитных предложений банков. Эффективная процентная ставка по кредиту отражает реальную стоимость кредита с точки зрения заёмщика, то есть учитывает все дополнительные выплаты, непосредственно связанные с кредитом помимо платежей по самому кредиту. Такими дополнительными выплатами являются банковские комиссии — комиссии за открытие и ведение счёта, за приём в кассу наличных денег и т.

По закону банк обязан прописывать в договоре эффективную ставку по кредиту. Но дело в том, что заемщик сразу не видит кредитного договора и поэтому делает свой выбор, ориентируясь лишь на номинальную ставку, указанную в рекламе банка. Для этого нужно составить график платежей по кредиту и включить в него все дополнительные платежи.

Удивительно, но факт! А ведь это все расходы, связанные с получением кредита. Ничего не стоит обмануть потребителя, поэтому информация часто подвергается искажению.

Рассчитаем Эффективную ставку по кредиту со следующими условиями: Сумма кредита - тыс. Сначала составим График платежей по кредиту с учетом дополнительных расходов см.

Последние публикации

Затем сформируем Итоговый денежный поток заемщика суммарные платежи на определенные даты. В основе этой функции лежит формула: Учитывая, что значения итогового денежного потока находятся в диапазоне G G34, а даты выплат в B Значения Эффективных ставок используются при сравнении нескольких кредитов: Может быть это соответствующая ставка по простым процентам?

Рассчитаем ее как мы делали в предыдущих разделах: Значит, это не тот подход, чтобы разобраться в сути эффективной ставке по кредиту. Теперь вспомним принцип временной стоимости денег: Для сравнения сумм, относящихся к разным временным периодам используют дисконтирование, то есть приведение их к одному моменту времени.

Чем отличается лизинг от кредита

Вспомнив формулу Эффективной ставки по кредитам, увидим, что для всех платежей по кредитам рассчитывается их приведенная стоимость к моменту выдачи кредита. И, если мы хотим взять в 2-х банках одну и туже сумму, то стоит выбрать тот банк, в котором получается наименьшая приведенная стоимость всех наших платежей в погашение кредита. Почему же тогда не сравнивают более понятные приведенные стоимости, а используют Эффективную ставку? А для того, чтобы сравнивать разные суммы кредита: Эффективная ставка поможет, если в одном банке дают т. Если в другом банке для соблюдения этого равенства потребуется дисконтировать суммы платежей идущих на обслуживание долга по большей ставке, то условия кредитного договора в нем менее выгодны суммы кредитов могут быть разными.

Поэтому, получается, что важнее не само значение Эффективной ставки, а результат сравнения 2-х ставок конечно, если эффективная ставка значительно превышает ставку по кредиту, то это означает, что имеется значительное количество дополнительных платежей: Использование эффективной ставки для сравнения кредитных договоров с разными схемами погашения Представим себе ситуацию, когда в 2-х разных банках нам предлагают взять в кредит одинаковую сумму на одинаковых условиях, но выплата кредита в одном будет осуществляться дифференцированными платежами , а в другом по аннуитетной схеме равновеликими платежами.

Для простоты предположим, что дополнительные платежи не взимаются. Зависит ли значение эффективной ставки от графика погашения?

Удивительно, но факт! Дай человеку банк, и он сможет ограбить всех! Обратная связь Что такое эффективная процентная ставка?

В файле примера на листе Сравнение схем погашения 1год приведен расчет для 2-х различных графиков погашения сумма кредита т. Разница незначительная, чтобы на ее основании принимать решение.

мог Расчет годовой и эффективной процентной ставки его глаза

Необходимо определиться какой график погашения больше Вам подходит. При увеличении срока кредита разница между Эффективными ставками практически не изменяется см. При ее расчете не используются размеры фактических платежей, а лишь номинальная ставка и количество периодов капитализации. Сравнение графиков погашения дифференцированными платежами и по аннуитетной схеме приведено в этой статье.

Для этого в файле примера на Листе Кредит создан столбец I Дисконтированный денежный поток для Подбора параметра. В окне инструмента Подбор параметра введите значения указанные на рисунке ниже. Это позволит Вам решать широкий класс подобных задач.

Читайте также:

  • Важность отраслей права
  • Как рассчитать льготный период по кредитной карте ренессанс
  • Решения верховного суда по трудовым спорам
  • Древний египет семейное право
  • Раздел имущества между супругами при наличии брачного договора
  • Как проверить сделана ли временная регистрация